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保险师CEO王玮华:买了百万医疗,就不需要重疾

近几年来,百万医疗险产品大受欢迎,每年只要交几百块的保费就可以得到上百万保额保障,补充社保外的费用,让客户完全没有医疗费用担忧。而健康险的另一分支——重疾险,相比之下,购买几十万的保额,保费就要上万,让一部分人望而却步。

很多投保人在了解到不同险种的特点以后,都会有个疑惑:几百块钱就可以买个“百万医疗”,那还有必要买重疾险吗?很多人经常问这个问题,我们就来全面认识一下百万医疗。

保险师CEO王玮华:买了百万医疗,就不需要重疾

保险师CEO王玮华:百万医疗和普通医疗相比,区别在哪里?

1、百万医疗险,保额高(200-600万),但免赔额也高(1-2万)。所以,小问题住院,花费一两万以内的,是用不到百万医疗保险的。而普通住院险,保额较低,一般都只有1-2万多的也不过5万。但是免赔额可能只有100元。所以就算是只花了几千块住院,也能用它来报销一部分。

2、百万医疗的报销范围比普通住院险大:百万医疗:医学上必需支出的住院医疗(包括日间住院医疗),对由此发生的合理且必需的,并需要由被保险人个人支付的医疗费用。普通医疗:被保险人支出的、符合当地社会基本医疗保险主管部门规定的、必需且合理的医疗费用,简单说就是,医保目录外的费用,社保不报,普通医疗险也不给报。而越是严重的情况,用到非社保范围内的药物或者治疗手段的可能性就越大。

保险师CEO王玮华:那么,百万医疗和重疾险又有什么不同呢

1. 保险金给付方式不同。百万医疗:投保人先自己垫付,在治疗结束以后,带着相关花费的收据,保险公司给予报销。虽然现在又有很少量的保险公司,有提前垫付的服务,但是,保险公司提前垫付的金额也是比较少的,只是作为投保人应急使用。重疾险:在重疾险的理赔中,只要确诊在重疾保障范围内的疾病,就会一次性给付理赔额度,不管是用于治疗疾病,还是改善家庭情况,投保人可以自由支配。2. 保障期限不同。百万医疗保险:保障期限都是一年期,现在也有个别保险公司推出了可以6年续保的产品,每年投保都会重新核保,这也在一定程度上增加了拒保的风险。重疾险按保障期限不同可以分为短期险和长期险,保障期限在为1年或1年以下,的都成为短期险。对于重疾险来说,不建议购买短期。长期险的保障期限有定期和终身两类,定期险保障只是保障一个时间段,终身险保障投保人的一生。大多数在购买重疾险的时候,保终身的占大多数,这样一次投保,就可以一直续保,避免了再次核保,以至于会出现的拒保的风险。3、保额的不同。百万医疗保险的保额是以百万计算的,一般在200-600万之间。重疾险的保额有10万、20万、50万不等,当然,如果家庭经济条件比较好的话,还可以在不同的保险公司多次购买,可以累加保额。不幸罹患疾病,符合保险条款中约定的重疾条件,保险公司就会一次性给付理赔款,这样被保险人的家庭使用这笔钱就比较自由和主动,不管是用于治疗,还是病人的看护费,营养费,改善家庭生活情况,都是可以的。4、保费的不同。百万医疗的保费只有几百元或者千元就可购买,它只是医疗险的一个补充。重疾险的保障范围比较全面,保险行业协会规定的25中大病中,几乎也涵盖了我们常见的一些重大疾病,重疾险的保费少则几千块,多则上万元,保费的多少也是根据投保额度和缴费年限来计算的,所以重疾险来说,越早投保越划算。5、缴费的年限。百万医疗险投保年限是短期一年的,所以缴费方式的是趸交,也就是一次性交清。重疾险的缴费期限,有10年、20年、30年缴,根据投保额度的不同,选择适合自己的缴费年限,可以适当的减轻一部分经济压力。总的来说,重疾险是收入损失补偿,而医疗险是医疗支出补偿。两者没有绝对的谁好,谁不好,一款保险产品的推出,也都在银保监会有备案的,每款产品都有其独特的特征,不能片面地去评价谁更重要。

保险师CEO王玮华:买了百万医疗,就不需要重疾

保险师CEO王玮华再次提醒:保险只是工具,不同的保险解决不同的问题。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠,但也不能说谁能代替谁,至于如何选择,还是那句话,因人而异。

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